Nguồn vốn để thúc đẩy tham vọng kinh doanh của bạn
Dù bạn đang mua bất động sản, mở rộng hoạt động, hay tái cấp vốn nợ, giải pháp vay thương mại của chúng tôi cung cấp nguồn vốn bạn cần để phát triển và thành công.
Vay thương mại là gì?
Vay thương mại là công cụ tài trợ dựa trên nợ dùng cho mục đích kinh doanh, được bảo đảm bằng quyền thế chấp trên bất động sản thương mại. Khác với vay nhà ở cho mục đích cá nhân hoặc gia đình, vay thương mại được cấp cho các pháp nhân kinh doanh như LLC, tập đoàn, hoặc công ty hợp danh, chứ không phải cá nhân.
Vì sao chọn vay thương mại?
Nguồn vốn vay
Sử dụng nguồn vốn vay để tài trợ nhu cầu kinh doanh của bạn.
Bảo đảm bằng bất động sản
Nguồn vốn được bảo đảm bằng bất động sản thương mại, giảm rủi ro.
Đạt được mục tiêu của bạn
Dùng để đạt mục tiêu mở rộng hoặc đầu tư kinh doanh cụ thể.
Bảng lãi suất
Lãi suất Prime hiện tại của Mỹ + Margin = Lãi suất Note
Yêu cầu điều kiện
Yêu cầu về bất động sản
- Loại đủ điều kiện: văn phòng ổn định, bán lẻ, kho/công nghiệp nhẹ, multifamily (5+ căn), self-storage.
- Loại không đủ điều kiện: các bất động sản chuyên biệt như trạm xăng, khách sạn, hoặc nhà hàng thường được tài trợ qua các chương trình chuyên biệt khác.
- Môi trường: bất động sản phải có báo cáo đánh giá môi trường Phase I (ESA) sạch, đảm bảo không có ô nhiễm đất hoặc nước ngầm.
- Tình trạng sử dụng: có thể là bất động sản chủ sở hữu sử dụng (doanh nghiệp bạn chiếm ít nhất 51%) hoặc bất động sản đầu tư.
Yêu cầu về người vay & người bảo lãnh
- Pháp nhân vay: khoản vay được cấp cho một pháp nhân kinh doanh hợp pháp (vd: LLC, S-Corp), không phải cá nhân.
- Bảo lãnh cá nhân (PG): yêu cầu PG từ tất cả cá nhân sở hữu 20-25% trở lên của pháp nhân vay. Điều này khiến họ chịu trách nhiệm cá nhân cho khoản nợ nếu doanh nghiệp vỡ nợ.
- Thanh khoản sau khi đóng: người bảo lãnh phải chứng minh có đủ quỹ cá nhân còn lại sau khi đóng, thường tương đương 6-12 tháng tổng thanh toán khoản vay.
Hồ sơ tiêu chuẩn
- Tờ khai thuế doanh nghiệp: 3 năm tờ khai thuế liên bang cho doanh nghiệp.
- Tờ khai thuế cá nhân: 3 năm tờ khai thuế liên bang cá nhân cho tất cả chủ sở hữu/người bảo lãnh chính.
- Tài chính doanh nghiệp khác: 3 năm tờ khai thuế và thông tin khoản vay hiện có cho bất kỳ doanh nghiệp nào khác mà người bảo lãnh sở hữu.
- Báo cáo tài chính cá nhân (PFS): một PFS chi tiết, hiện hành cho mỗi người bảo lãnh.
- Sơ yếu lý lịch: sơ yếu lý lịch chuyên nghiệp cho mỗi người bảo lãnh, nêu bật kinh nghiệm quản lý bất động sản tương tự hoặc trong ngành liên quan.
Hồ sơ bổ sung cho tái cấp vốn
- Promissory note: bản sao promissory note hiện tại của khoản vay đang tái cấp vốn.
- Security agreement: security agreement từ khoản vay hiện tại.
- Lịch sử thanh toán: lịch sử thanh toán chính thức từ lender hiện tại.
- Sao kê gần nhất: sao kê hoặc billing statement mortgage gần nhất.
Cách nộp đơn vay thương mại
1
BƯỚC 1
Tư vấn ban đầu và pre-approval
- Chúng tôi sẽ thảo luận về tình hình tài chính doanh nghiệp, mục đích cụ thể của khoản vay (vd: mua bất động sản, tài trợ thiết bị, vốn lưu động), và hồ sơ tài chính doanh nghiệp của bạn.
- Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn qua quy trình pre-qualification hoặc pre-approval. Việc này bao gồm phân tích Debt Service Coverage Ratio (DSCR) và nhu cầu vốn của doanh nghiệp để ước tính số tiền vay và điều khoản bạn có thể nhận được.
2
BƯỚC 2
Thu thập hồ sơ cần thiết
- Tài chính doanh nghiệp: tờ khai thuế doanh nghiệp (2-3 năm gần nhất), báo cáo tài chính cuối năm và giữa kỳ, kế hoạch kinh doanh chi tiết và lịch sử công ty.
- Tài chính người bảo lãnh: báo cáo tài chính cá nhân, tờ khai thuế cá nhân (2 năm gần nhất), báo cáo tín dụng cá nhân (chúng tôi sẽ lấy).
- Hồ sơ bất động sản / tài sản thế chấp (nếu là bất động sản): hợp đồng mua bán (nếu mua), rent roll (nếu là bất động sản có thu nhập), bảng câu hỏi môi trường hoặc báo cáo, thông tin thẩm định và title (yêu cầu sau).
3
BƯỚC 3
Nộp đơn
- Chúng tôi sẽ kiểm tra với nhiều lender và so sánh đề nghị của họ để đảm bảo lãi suất và điều khoản tốt nhất cho bạn. Sau đó chúng tôi nộp hồ sơ hoàn chỉnh của bạn cho lender phù hợp nhất.
Lender được duyệt của chúng tôi
Chúng tôi so sánh kịch bản của bạn trên mạng lưới cho vay thương mại và mang lại lựa chọn phù hợp nhất.
Xem mạng lưới lender của chúng tôiKhông tìm thấy câu trả lời?
Đội ngũ của chúng tôi xem xét các kịch bản thương mại mỗi ngày — gửi kịch bản của bạn cho chúng tôi.