Nhận nguồn vốn để phát triển doanh nghiệp nhỏ của bạn
Nhận tài trợ SBA được chính phủ bảo lãnh. Dùng cho vốn lưu động, tái cấp vốn nợ lãi cao, hoặc mua lại một doanh nghiệp mới.
Vay SBA là gì?
Vay SBA là khoản tài trợ được chính phủ bảo lãnh, thiết kế để giúp doanh nghiệp nhỏ tiếp cận vốn khi họ có thể không đủ điều kiện cho vay thông thường.
Vay SBA 7(a) là chương trình linh hoạt nhất, dùng cho vốn lưu động, mở rộng kinh doanh, mua thiết bị, hoặc bất động sản thương mại.
Vay SBA 504 được thiết kế riêng cho tài trợ dài hạn, lãi suất cố định cho tài sản cố định lớn, như mua bất động sản thương mại chủ sở hữu sử dụng hoặc thiết bị lớn.
Vay SBA có thể dùng để làm gì?
Vay SBA 7(a) có thể dùng cho hầu hết mục đích kinh doanh:
- Mua hoặc mở rộng doanh nghiệp
- Mua thiết bị, hàng tồn kho, hoặc vốn lưu động
- Mua hoặc cải tạo bất động sản thương mại chủ sở hữu sử dụng
- Tái cấp vốn nợ kinh doanh hiện có
Vay SBA 504 tài trợ tài sản cố định lớn — không dùng cho vốn lưu động hoặc hàng tồn kho:
- Mua hoặc cải tạo bất động sản thương mại chủ sở hữu sử dụng (doanh nghiệp bạn phải chiếm ít nhất 51% tòa nhà hiện có, hoặc 60% công trình mới)
- Mua máy móc, thiết bị dài hạn (tuổi thọ sử dụng 10+ năm)
- Xây dựng cơ sở mới
- Tái cấp vốn nợ kinh doanh đủ điều kiện hiện có
Bảng lãi suất
SBA 504: Lãi suất Kho bạc Mỹ + biên độ do lender quyết định
SBA 7(a): Lãi suất Prime + biên độ do lender quyết định, giới hạn bởi mức tối đa của chính phủ
Yêu cầu điều kiện
Yêu cầu doanh nghiệp & người vay
- Phải là doanh nghiệp nhỏ vì lợi nhuận hoạt động tại Mỹ theo tiêu chuẩn quy mô của SBA.
- Phải chứng minh khả năng trả nợ từ dòng tiền.
- Chủ sở hữu từ 20% vốn trở lên phải cung cấp bảo lãnh cá nhân.
- Phải đáp ứng bài kiểm tra "credit elsewhere" của SBA — không thể hợp lý có được tín dụng với điều khoản tương tự mà không cần SBA.
- Một số lender yêu cầu 2+ năm hoạt động; số khác có thể chấp nhận ít hơn với yếu tố bù trừ.
Yêu cầu người vay / người bảo lãnh
- Pháp nhân vay: khoản vay được cấp cho pháp nhân kinh doanh hợp pháp (vd: LLC, S-Corp), không phải cá nhân.
- Bảo lãnh cá nhân: SBA yêu cầu PG từ mỗi chủ sở hữu từ 20% trở lên.
- Thanh khoản sau khi đóng: người bảo lãnh phải chứng minh đủ quỹ cá nhân còn lại sau khi đóng, thường tương đương 6-12 tháng tổng thanh toán khoản vay.
Hồ sơ tiêu chuẩn
- Tờ khai thuế doanh nghiệp: 3 năm tờ khai thuế liên bang và/hoặc báo cáo lãi lỗ chi tiết.
- Tờ khai thuế cá nhân: 3 năm cho tất cả chủ sở hữu/người bảo lãnh chính.
- Tài chính doanh nghiệp khác: 3 năm tờ khai thuế và thông tin khoản vay hiện có cho bất kỳ doanh nghiệp nào khác mà người bảo lãnh sở hữu.
- Báo cáo tài chính cá nhân cho mỗi người bảo lãnh.
- Sơ yếu lý lịch cho mỗi người bảo lãnh, nêu bật kinh nghiệm liên quan.
- Kế hoạch kinh doanh và dự báo tài chính cho 2-3 năm tới.
Hồ sơ bổ sung cho tái cấp vốn
- Promissory note của khoản vay đang tái cấp vốn.
- Security agreement từ khoản vay hiện tại.
- Lịch sử thanh toán chính thức từ lender hiện tại.
- Sao kê hoặc billing statement mortgage gần nhất.
Cách nộp đơn vay SBA
Tư vấn ban đầu và pre-approval
- Chúng tôi sẽ thảo luận về tình hình tài chính doanh nghiệp, mục đích cụ thể của khoản vay, và hồ sơ tài chính doanh nghiệp của bạn.
- Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn qua pre-qualification, phân tích DSCR và nhu cầu vốn để ước tính số tiền vay và điều khoản bạn có khả năng nhận được.
Thu thập hồ sơ cần thiết
- Tài chính doanh nghiệp: tờ khai thuế (2-3 năm), báo cáo tài chính, kế hoạch kinh doanh và lịch sử công ty kèm dự báo.
- Tài chính người bảo lãnh: báo cáo tài chính cá nhân, tờ khai thuế cá nhân, báo cáo tín dụng cá nhân (chúng tôi lấy), sơ yếu lý lịch và personal history statement.
- Hồ sơ bất động sản / tài sản thế chấp (nếu là bất động sản): hợp đồng mua bán, rent roll, bảng câu hỏi môi trường, thông tin thẩm định và title.
Nộp đơn
- Chúng tôi kiểm tra với nhiều lender và so sánh đề nghị để đảm bảo lãi suất và điều khoản tốt nhất, sau đó nộp hồ sơ hoàn chỉnh cho lender phù hợp nhất.
Lender được duyệt của chúng tôi
Chúng tôi so sánh kịch bản SBA của bạn trên mạng lưới cho vay và mang lại lựa chọn phù hợp nhất.
Xem mạng lưới lender của chúng tôiKhông tìm thấy câu trả lời?
Đội ngũ của chúng tôi xem xét các kịch bản SBA mỗi ngày — gửi kịch bản của bạn cho chúng tôi.